คนจนและคนรวยวัยเกษียณใช้จ่ายพอๆ กัน

มีเหตุผลเพียงเล็กน้อยในการให้สัมปทานภาษีเงินบำนาญแก่ครัวเรือนที่ร่ำรวยอย่างเอื้อเฟื้อเผื่อแผ่ เนื่องจากความมั่งคั่งมีผลกระทบจำกัดต่อการใช้จ่ายและความเป็นอยู่ที่ดีในวัยเกษียณการวิจัยใหม่ชี้ให้เห็น รายได้จากการเกษียณอายุเป็นหัวใจสำคัญของการโต้เถียงเกี่ยวกับ การเปลี่ยนแปลงข้อเสนอของรัฐบาลกลาง ต่อเงินบำนาญ และยังไม่ค่อยมีใครรู้ว่าผู้เกษียณใช้จ่ายเงินอย่างไร การวิจัยของเราพบว่าแม้ระดับรายได้ของครัวเรือนจะผันแปรมาก แต่ครัวเรือนที่ร่ำรวยกว่าก็

ใช้จ่ายในระดับที่ใกล้เคียงกับครัวเรือนที่มีความมั่งคั่งพอประมาณ

คู่สามีภรรยาวัยเกษียณอายุ 65-74 ปีใช้จ่ายโดยเฉลี่ยเพียง 33,200 ดอลลาร์ต่อปี ในขณะที่ครัวเรือนเดี่ยวในวัยเดียวกันใช้จ่ายเฉลี่ยเพียง 18,400 ดอลลาร์ในปี 2014

ตัวเลขเหล่านี้ต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานที่กำหนดโดยAssociation of Superannuation Funds of Australia (ASFA)ซึ่งบ่งชี้ว่าคู่สามีภรรยาต้องการเงิน 33,784 ดอลลาร์ต่อปีเพื่อใช้จ่ายในการใช้ชีวิตแบบ “พอประมาณ” และต่ำกว่า 20% ที่คิดเป็น 23,489 ดอลลาร์สำหรับครัวเรือนเดี่ยวในปี 2014 .

ในเดือนมีนาคม รัฐบาลกลางได้นำแนวคิดจากFinancial Systems Inquiry มาใช้ ว่าวัตถุประสงค์ของเงินบำนาญคือการจัดหารายได้ในวัยเกษียณเพื่อทดแทนหรือเสริมบำเหน็จบำนาญผู้สูงอายุ แต่นายสกอตต์ มอร์ริสัน เหรัญญิกยังคงถูกกดดันไม่ให้ทำตามแผนจำกัดเงินสมทบเงินบำนาญตลอดชีพที่ไม่ได้รับสัมปทานไว้ที่ 500,000 ดอลลาร์

ดูเหมือนว่ารัฐบาลจะมุ่งมั่นในการปฏิรูปขั้นสูงอื่น ๆ โดยมุ่งที่จะรื้อสัมปทานพิเศษสำหรับคนร่ำรวย ซึ่งประกาศในงบประมาณเดือนพฤษภาคม

ความต้องการรายได้หลังเกษียณในปัจจุบันประเมินเป็นสัดส่วนของรายได้ในช่วงชีวิตการทำงานหรือโดยใช้ “มาตรฐาน” ของรายได้ (เช่นที่ ASFA ใช้) ซึ่งประมาณการรายได้ที่จำเป็นเพื่อให้ได้มาซึ่งคุณภาพชีวิตที่กำหนด

การวิเคราะห์ของเราซึ่งใช้ข้อมูลจาก แบบสำรวจของครัวเรือน รายได้ และพลวัตแรงงานในออสเตรเลีย (HILDA)ล่าสุดแสดงให้เห็นว่าระดับการใช้จ่ายได้รับแรงผลักดันส่วนใหญ่จากแรงกดดันด้านค่าครองชีพ เช่น ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ (โดยการใช้จ่ายสูงสุดในซิดนีย์และต่ำสุดในภูมิภาคทางใต้ ออสเตรเลีย). โครงสร้างครัวเรือนและความเป็นเจ้าของบ้านก็มีความสำคัญเช่นกัน

มีแนวโน้มว่าครัวเรือนที่ร่ำรวยที่สุดจะ “ประหยัด” อย่างแท้จริง 

ไม่ว่าจะโดยเจตนาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถส่งต่อความมั่งคั่งของพวกเขาไปยังคนรุ่นต่อไป หรือเพื่อประกันตนเองจากค่าใช้จ่ายด้านการดูแลผู้สูงอายุและสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขามีบ้านเป็นของตัวเอง

เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว ผู้เกษียณอายุที่อยู่ในตลาดเช่าใช้จ่ายค่าเช่าเฉลี่ย 11,500 ดอลลาร์ หรือเกือบ 40% ของค่าใช้จ่ายรายปีทั้งหมด สิ่งนี้ชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นในการให้ความสำคัญอย่างแท้จริงกับสภาพของผู้เกษียณอายุที่ต้องเผชิญกับตลาดการเช่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งครัวเรือนที่อยู่คนเดียว

เนื่องจากค่าใช้จ่ายจำนวนมากถูกกลืนไปกับค่าเช่า ครัวเรือนเหล่านี้จึงดูเหมือนจะลำบากในการซื้อสิ่งของพื้นฐานในครัวเรือน การวิเคราะห์ของเราแสดงให้เห็นว่าครัวเรือนที่อาศัยเงินบำนาญผู้สูงอายุเป็นแหล่งรายได้หลักมีการใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพและประกันที่ต่ำกว่ามาก – 1,900 ดอลลาร์ต่อปี เทียบกับ 4,300 ดอลลาร์สำหรับผู้เกษียณอายุที่ใช้เงินเอง

ครัวเรือนคนเดียวก็ประสบปัญหาเช่นกัน โดยเกือบ 80% ของครัวเรือนไม่สามารถเข้าถึงมาตรฐานการครองชีพที่พอประมาณได้

สำหรับครัวเรือนเหล่านี้ การเพิ่มเงินสวัสดิการหรือความช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อความเป็นอยู่ที่ดีมากกว่าการเพิ่มการรับประกันเกษียณอายุ 9.5% ในปัจจุบันเป็น 12%

ในด้านบวก เราพบว่าเงินบำนาญเป็นแหล่งรายได้ที่มีคุณค่าสำหรับผู้เกษียณอายุที่มีอายุน้อยอยู่แล้ว – ประมาณหนึ่งในห้าของรายได้ต่อปีสำหรับผู้ที่มีอายุระหว่าง 65-74 ปี ความมั่งคั่งในวัยเกษียณเติบโตขึ้นอย่างมากในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ในปี 2014 ครัวเรือนที่มีอายุระหว่าง 65-74 ปีมีสินทรัพย์เงินบำนาญสูงกว่าครอบครัวในปี 2002 ถึง 190% (ตามความเป็นจริง)

และการเติบโตอย่างมหาศาลของเงินบำนาญและความมั่งคั่งของครัวเรือนนั้นสอดคล้องกับการเพิ่มขึ้นของการใช้จ่ายในครัวเรือน โดยผู้เกษียณอายุในปัจจุบันใช้จ่ายมากกว่าคนรุ่นก่อนหน้า

การเติบโตต่อไปของระบบเงินบำนาญผ่านการมีส่วนร่วมที่มากขึ้นและการรับประกันบำนาญที่เพิ่มขึ้นจะทำให้ความมั่งคั่งของผู้เกษียณอายุเติบโตอย่างต่อเนื่อง แต่จนกว่าจะมีภาพที่ชัดเจนยิ่งขึ้นเกี่ยวกับความมั่งคั่งของเงินบำนาญและรายได้หลังเกษียณ จะเป็นการยากที่จะรับประกันว่าการปฏิรูปเงินบำนาญจะบรรลุเป้าหมาย

Credit : สล็อต